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永豐碳神放假日/理財小白脫貧!吳怡霈、黃豪平曝心法

2022-10-30 18:29聯合報 記者孫曼/即時報導

吳怡霈與黃豪平以淺顯易懂、活潑互動的方式,與現場觀眾分享個人投資心得。吳怡霈率先分享自己的理財經歷,「錢沒有很多的時候可以用小技巧,讓資產從小小開始累積。」她表示自己剛出社會當記者的時候曾是月光族,當時喜歡購買名牌包、治裝享受,到了有天想買50萬的國產車,發在自己的存款連10萬的頭期款都付不起,才去請教50歲就退休、縱橫股市的爸爸。她分析自己把所有薪水花費在生活上,於是開始採用「四個帳戶」的方式:1個薪轉帳戶只進不出,進來之後分配到另外3個戶頭,基金保險扣款的存到一個帳戶,一個戶頭月存2-3000元的出國旅遊基金,最後就是信用卡的扣款帳戶控式花費,因為這樣才就開始存到錢,進而才能開始租屋、買房,最後能以小換大、以錢滾錢。

吳怡霈、黃豪平講座對談分享理財心得。圖/500輯攝影團隊提供

吳怡霈、黃豪平講座對談分享理財心得。圖/500輯攝影團隊提供

如今,線上金融軟體發達,懂得善用就能做好財務分析與規劃。吳怡霈就說,「很多小資族認為股票買不起,其實現在股票有很多種投資方式是為小資投資設計的,例如『永豐大戶』,」App會針對每個人的年紀性別與狀況去推薦定期定額扣款,還能指定投資標的,想當Apple、Tesla或Netflix的股東都沒問題,會完全按照你所設定得金額購買,即便是一股不到也可以,可以說是小資族的大福音。

吳怡霈分享理財心得。圖/500輯攝影團隊提供

吳怡霈分享理財心得。圖/500輯攝影團隊提供

自認心臟很小的黃豪平也分享自己的理財經驗,並為小資投資提供更進一步的建議:分配投資,以低風險的標的來分攤高風險的傷害。雖然爸爸在金融界工作,但一家人都保守謹慎,只有買過低風險的儲蓄型保單與黃金存摺。「我唯一碰過的是加密貨幣:在15年前我讀高中的時候,就接觸比特幣,當時一顆700美金,我用5000、7000元只買了一點點,可惜當時心臟不夠大顆,掉到300我嚇死就全賣掉了。其實任何東西長期投資一點一點都可以累積起來。」他表示,因為心臟不大顆,所以整體上會分配不同風險標的,並強力建議大家在投資時選擇自己了解的領域,因為股票會有起落,若能了解背會邏輯原因就能降低焦慮;同時他也會選擇能讓投資分配一目瞭然的金融軟體,能清楚掌握自己的資產分配與投資動態。

黃豪平分享理財心得。圖/500輯攝影團隊提供

黃豪平分享理財心得。圖/500輯攝影團隊提供

吳怡霈也認為,小資族的小額投資要記得把年限放遠,心態很重要,而且金融軟體的便利度也非常重要。如果自己的資產分配能清楚掌握,就不會覺得投資理財是麻煩事;而小資族在投資時也不用給自己太大壓力,其實幾百、幾千塊錢,都可以看到錢滾錢的效果:「不要小看小錢可以變成大錢,我的心法是:你只要忘記它,不要覺得它存在,就像是你借錢給朋友當做是消失,放長年限。」黃豪平也透露,以前沒賣掉的零頭加密貨幣漲了十幾倍,雖然只是超小金額,也頗可觀,這種成就感也能成為投資的動力,「一部分可以當零用錢,不用想一定要買房買車,有一點點成就感。我覺得可以去觀察週遭的環境,買你有興趣的東西,」黃豪平再三提醒,「不要投資你完全不了解的事,從你比較熟悉的行業下去做。」

吳怡霈、黃豪平講座對談分享理財心得。圖/500輯攝影團隊提供

吳怡霈、黃豪平講座對談分享理財心得。圖/500輯攝影團隊提供

關於這點,吳怡霈力薦超便利的永豐金App,「它就已經幫你挑好標的了,網羅了一籃這個行業裡面的好蘋果,你就可以去買這些好蘋果,雞蛋也不會放在同個籃子裡。」她說,如果真的都沒興趣不了解,可以去看跟政府有關的公營部門相關單位,身為保守人士的黃豪平心臟無法承擔大起大落,所以他也建議可以看看日常生活日用品的FMCG類股,相對穩定。

除了能協助整理投資標的、資產分配之外,兩人也認為永豐的app的手續費相對也較為優惠,同時提供動產與不動產的規劃,「永豐很清楚讓我們小白很安心怎樣去分配資產,」黃豪平說,「幫自己立定目標再去實踐,少一點點懊悔。」

碳神放假日 Together A Better Life

主辦單位|永豐金控

共同主辦|永豐銀行、永豐金證券

執行單位|500輯

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